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别冒险:保护您的财务免受冠状病毒并发症的侵害

许多美国人在管理财务上花费了大量时间和精力。尽管大多数人担心冠状病毒(COVID-19)会如何影响他们的收入(无论是因为他们暂时休假,突然发现自己没有工作,还是看着他们的投资和退休帐户减少),但COVID-19可以通过另一种方式对美国财政造成严重破坏:缺乏无能为力的计划。  

随着冠状病毒在全国范围内的不断扩展,成千上万的美国人由于病得太重,或者被困在国外而无法回家,或者由于在家里被孤立而缺乏资源,因此无法履行正常的财务责任。 

在感到健康的同时,个人应立即进行计划,并通过设置《财务授权书》来确保某人能够履行其财务职责。这份重要的法律文件不仅可以保护您的财务安全(如果您因COVID-19而生病),还可以保护任何可能使您丧失工作能力的事件,例如受伤或事故。  

财务授权书:什么?

财务授权书(FPA)允许您选择一个受信任的家庭成员或朋友,如果您因疾病或受伤而在精神上无行为能力(无法自行决定),则将负责管理您的金钱和其他财产。没有这份文件,将无法获得账单,也不会提交纳税申报表,将无法使用以您的名义持有的银行和投资帐户,无法申请退休分配,也无法购买,出售或出售财产。管理。

如果我没有一个生病怎么办? 

如果您生病,无法做出或传达财务决定并且没有更新的FPA,法官可以任命某人控制您的资产,并通过法院监督为您做出所有个人和医疗决定监护权或保护权。 

法院为什么要这样做?-您可能会问。作为成年人,没有人能自动代您行事,您必须通过使用FPA在法律上任命他们。没有它,您和您的亲人可能会失去宝贵的时间,金钱和控制力。 

注意事项:不要仅仅因为资产与配偶,子女或家庭成员共同拥有而受到保护。您不应该依赖共同所有权的三个原因如下:

  1. 功率有限。 尽管联名账户持有人可能能够访问您的银行帐户来支付账单或访问您的经纪人帐户来管理投资,但未经所有其他所有者同意,房地产的联名所有者将无法抵押或出售财产。 
  2. 应纳税额。 通过在您的帐户或房地产名称中添加家庭成员的姓名,您可能会背负礼品税责任。
  3. 扣押财产。您没看错。如果对您的共同所有人提起诉讼,则可能会没收您的财产以偿还债务。  
  4. 医疗补助资格取消。 在联名的银行帐户或财产所有权上加上亲人的名字可能会使他们失去获得政府补助(例如医疗补助)的资格。   

只有全面的丧失工作能力计划才能保护您和您的资产免受法院监督的监护或保护,以及共同所有者的不当行为。不要将共同所有权作为您的计划,因为这样做太冒险而且太不可靠。

已经有一个?可能是过时了。 

FPA可能在短短的一年内就“过时”。这是因为许多机构不想依靠过时的,过时的文件。根据您的情况,陈旧,过时的授权书可能无法帮助您和您的家人提供保险合同,退休计划,银行和投资帐户,电子邮件,Facebook,Instagram和LinkedIn等在线个人帐户以及老年护理和特殊需求计划。

 如果您自签署授权书已经超过一两年,那么也许是时候重新开始了。给我们打电话我们可以帮助您确定以下几点,以确保您和家人受到充分保护:

  • 谁将是这一责任的最佳选择,
  • 您应该给金融代理商多少授权,以及
  • 何时使您的授权书生效。

无论您的工作重点是什么,都有针对您的情况和目标的财务授权书。在保持头脑清醒的同时确定您的特定需求。当然,在这些问题上有经验的律师的建议和建议是最重要的。因此,如果您在两种选择之间摇摆不定,请致电704-861-0700或给我们发送电子邮件, www.attorneyreginataylor.com.

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